Este mes más gente dejó de pagar impuestos

El stock de endeudamiento de las familias creció 9,5% en mayo. La falta de ingresos continuó sintiéndose. Por las ayudas del Estado y la flexibilización de la cuarentena bajó a solo 4,1% el porcentaje de hogares con ingresos nulos. Pero no alcanzó. Unos 12 millones de hogares tienen deudas no bancarias.

La deuda total de las familias creció 9,5% en un mes y al 22 de mayo alcanzó los $1.821.704 millones, afectando a 12,1 millones de hogares, que equivalen al 87,7% de los de la Argentina. Frente a abril, 955 mil hogares más pasaron a tener deudas, principalmente no bancarias. En promedio cada familia adeuda este mes 150.686 pesos. Ese monto no incluye los costos asociados a moras y retrasos, que fueron en incremento con los días en cuarentena y podrían incrementar en más de 50% ese stock.

Así surge de cruzar los datos del Banco Central con una encuesta entre 6089 hogares realizada por la consultora CERX entre el 17 y 22 de mayo para monitorear la evolución de esta variable fundamental para conocer el impacto socio-económico de la pandemia del Covid-19 y las posiblidades reales de recuperación del consumo post aislamiento obligatorio.

El stock de deuda tiene dos grandes componentes: por un lado, la “no bancaria” que CERX estima en 633.994 millones de pesos, 25,9% más que en abril. Unos 12 millones de hogares pasaron a tener algún tipo de esas deudas al 22/5 (87,1% de los hogares del país). Y por otro, la deuda “bancaria” que según el BCRA alcanzó los 1,2 billones de pesos a fines de abril.

Para la mitad de los hogares, 49,5%, sus deudas fueron consecuencia de la cuarentena y la pandemia. Para el 23% fueron provocadas antes de este episodio mientras que el 27,6% restante identifica a sus deudas como generadas tanto antes como durante esta emergencia sanitaria. Especialmente las deudas no bancarias son consecuencia de la actual crisis económica.

Lo más frecuente en el mes en curso son los atrasos en impuestos, que acumuló deudas por 149.270 millones de pesos, 48,6% más que en abril. Tanto el mes pasado como el actual, las familias dejaron de pagar cargas como el inmobiliario, patentes, y otros nacionales. Explica ese ítem el 23,5% de la deuda no bancaria actual. Habría 6,9 millones de hogares con algún tributo adeudado al 22 de mayo, ya sea nacional, provincial o municipal, frente a 6,3 millones que había en abril. La deuda promedio fue de 21.590 pesos por hogar.

Siete de cada 10 hogares acumulaban deudas por servicios como luz, gas, agua, teléfono, cable o internet en mayo. El stock total alcanzó los $142.930 millones. Con una deuda promedio de 14.683 pesos por familia, explicó el 22,5% de la deuda no bancaria. En abril había sido la mayor deuda acumulada. Pero en mayo fue superada por las deudas impositivas.

El tercer endeudamiento de peso este mes fue con familiares y amigos, a quienes recurrieron muchos hogares para subsistir. De acuerdo a la encuesta, CERX proyecta en 116.257 millones de pesos (18,3% de la deuda no bancaria). Afecta a 2,5 millones de hogares, con un monto promedio de 45.509 pesos cada uno.

Un aspecto que creció mucho en mayo fue el stock de deuda no bancaria con comercios por ventas en la modalidad “fiado” y prestadores de servicios. Ascendió a 21.956 millones de pesos, 381.1% arriba de mayo. En este último componente las más mencionadas fueron deudas con farmacias, almacenes, zapaterías, contadores, y servicios profesionales en general, que subieron fuerte en el último mes, especialmente en ciudades chicas.

La deuda bancaria de las familias según los datos del BCRA a fines de abril sería de 1.187.110 millones de pesos. Los principales componentes son: tarjetas de crédito y personales (por plásticos asciende a 561.999 millones de pesos, +4,9% y por préstamos personales a 405.312 millones de pesos, -0,1%). Y créditos hipotecarios y prendarios, considerando que según el BCRA el 81% de los hipotecarios y el 63% de los prendarios van a familias, suman 220.399 millones de pesos.

Las familias volvieron a dejar de pagar compromisos y acumular deudas por las restricciones de ingresos del mes. Especialmente deudas no bancarias que son las asociadas netamente con situaciones de ingresos críticas. Si bien las ayudas del Estado compensaron, se usaron mayormente para cubrir gastos corrientes. Lo mismo con los ingresos proveniente de la flexibilización de actividades.

Lo que no creció significativamente fue el stock de deuda bancaria, en parte porque se dejaron de pedir préstamos personales y porque las tarjetas de crédito comenzaron a recibir la acreditación de créditos a tasa cero, que se usaron para cubrir los mismos pagos. Esta deuda suele estar muy asociada a periodos de auge, situación contraria a la actualidad. Su estabilidad tiene más que ver con deudas acumuladas impagas que con la toma de nuevos créditos.

CERX calcula que el stock de deuda no bancaria seguirá creciendo en los próximos 60 días, para recién comenzar a ceder a partir de agosto. Un punto favorable es que se redujo de 12,5% en abril a 4,1% en mayo el porcentaje de hogares sin ingresos. No alcanza, pero ayuda.

Todas las deudas requerirán negociaciones entre partes para cancelarse. En el caso de las bancarias, las entidades financieras están ofreciendo descuentos de hasta 40% en intereses y moras, pero si se cancela la totalidad de la deuda, algo difícil en este momento.